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發揮科技優勢 百融云創助力汽車金融創新發展

  日前,在天津舉行的中國汽車金融產業峰會上,由中國汽車流通協會與百融云創等多家機構聯合編撰的《2019中國汽車金融行業發展報告》發布引起了行業的廣泛關注。

  報告指出,在當前負增長已經成為中國汽車市場的“主旋律”的宏觀背景下,汽車金融在汽車流通領域的驅動作用日益凸顯。與此同時,風控能力也正在成為廣大汽車金融機構可持續發展的核心能力。特別是在汽車消費金融領域,借助人工智能、區塊鏈技術應運而生的智能風控已日臻成熟。在征信體系還不健全的當下,實現智能風控與傳統風控相結合,搭建屬于機構自己的智能風控體系,是實現對申請人的高效全面風險管理的有效途徑。

  作為專業的汽車金融第三方服務商,百融云創基于先進的人工智能技術與大量金融行業客戶服務經驗,為汽車金融機構打造了一站式解決方案,幫助汽車金融機構實現從前端渠道管理、貸前風控、貸中預警到貸后催收的風控全生命周期管理。根據汽車金融行業特點,百融云創風控流程設計如下:

  在貸前階段,百融云創結合市場風險、行業風險、客戶風險等多個方面分析結果,幫助汽車金融機構從年齡、地址、收入水平、工作行業等維度設計準入政策,找準目標客戶群,篩選風險較低的群體,降低業務風險。同時通過反欺詐模型、信用評估模型、額度定價模型幫助客戶提高自動審批準確性?;諞隕喜街榪梢約蚧笈鞒?,降低人工審批成本,提高客戶體驗,在保證進件量的同時降低壞賬率。

  由于汽車金融客群的風險釋放周期較長,貸中的管理對汽車金融業務非常重要。在貸中風控策略中,百融云創開發了特色的“號碼狀態核查”產品,使用技術取代人工監控客戶實時監控號碼狀態是否失聯,從而發現風險。同時提供基于車輛GPS數據特征工程對數據的處理和分析,運用人工智能算法開發GPS預警規則,從眾多車輛中通過一些蛛絲馬跡中預見可疑車輛,提前進行預警,可以減少人工排查的時間和成本,提升風控效率,降低損失。

  在貸后管理上,傳統催收手段效率低、人工成本高、回款慢,百融云創通過催收評分卡實現貸后客戶精準分層,在汽車金融資產保全強監管的背景下,精準催收,提升客戶體驗,提升催收效率,及時止損。

  此外,為持續提升汽車金融客戶的科技實力,百融云創在智能外呼機器人和自動化機器學習平臺建設上又有新突破,其自主研發的百小融(智能外呼機器人)和百小漁(百融自動化機器學習平臺),經過不斷優化,技術已經非常成熟。

  報告指出,隨著汽車行業消費市場的成熟,金融滲透率將繼續提升,汽車金融行業未來仍有可觀的市場發展空間和前景。百融云創也將繼續發揮科技優勢,不斷完善技術和服務,為汽車金融創新發展持續賦能。

  值得一提的是,百融云創與中國汽車流通協會合作發布的報告不止這一份。2018年10月,百融行業研究中心與中國汽車流通協會汽車金融分會聯合發布了《汽車融資租賃行業研報》;今年4月,兩家機構又合作發布了《二手車行業研報》,為汽車金融行業持續提供發展指南。

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