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半數年輕人在為養老做準備,這個方式更好

  時間不一定能造就一位偉人,但是一定會造就一位老人!2019年,最大的80后即將步入40歲,最大的90后也即將進入而立之年,在許多行業,35歲已成為一道“被動退休”的門檻,而我們的錢,還沒攢夠。

  日前,中共中央、國務院印發《國家積極應對人口老齡化中長期規劃》,明確人口老齡化是社會發展的重要趨勢,是人類文明進步的體現,也是今后較長一段時期我國的基本國情。因此,提前進行養老儲備也成為當下很多年輕人的選擇。

  2019年度《中國養老前景調查報告》顯示,有半數受訪者表示已開始為退休進行儲蓄,其中年輕一代的比例從44%增長到48%,受訪者平均每月的儲蓄額為1052元,其中,年輕一代(18-34歲)平均儲蓄額為994元。

  但是,當下的80后、90后是伴隨著中國經濟騰飛而成長起來的一代人,生活不再只是吃飽穿暖,而是吃得好、穿得好、玩得好。他們所盼望的養老,不是生活的終點,而是更加高品質生活的起點,在辛苦幾十年以后能有更多的時間、健康的身體、足夠多的積蓄去享受更輕松的人生。尤其是對于中產階級來說,體面的養老生活更是必需品。

  在退休前,應該攢下多少錢?我們簡單算一下,假設你目前30歲,計劃60歲退休,平均壽命按80歲計算。夫妻兩個人,人均一個月2000塊錢的基本生活費,物價上漲暫定按3%計算,60歲時,夫妻兩人每月生活費需要9709元,從60歲到80歲的費用總和334萬元 。而這僅僅是基本生活支出,還未包含醫療、旅游等額外支出,若簡單按每年10萬的額外支出計算,那么退休后的20年間夫妻二人還需要200萬元。也就是說,一個中產家庭的基本退休生活花銷人均267萬元。

  理想和現實仍然存在一些差距。我們再算一筆賬,如果一個人從40歲開始儲蓄,距離理想的退休年齡60歲,只有20年的時間來儲備資產。在不考慮投資的基礎上,要存夠267萬元,那么每個月需要儲蓄11125元,與上述調查報告中的1052元相去甚遠。而對于“上有老,下有小”、月光族甚至月欠族來說,更是難以完成的艱巨任務。

  那么,年輕人應該如何來規劃養老呢?

  一方面要努力賺錢,提高業務水平,保證工資性收入可以穩定增長。

  另一方面,努力發展副業,降低對工資性收入的依賴,在增加收入的同時亦可防范潛在的“中年?;?rdquo;風險。

  更為重要的是,做好人生規劃。很多人可能覺得當我退休時有一筆大額的儲蓄就足夠了,其實這是一個誤區。真正要做的不是在退休時攢夠多少錢,而是確保在自己老了之后,還有持續性的經濟來源,方式比數字更重要。

  打個比方,退休后的生活就像沒有終點的馬拉松比賽,不知道生命會在何時結束,是在出發時就帶上足夠多的水,還是每隔一定距離設立補給站,直到終點?我想大部分人會選擇后者,輕裝上陣,安心享受,不用擔心水不夠喝。

  養老年金險就是這樣一個神奇的工具,在年輕時,每年固定投入一筆錢,連續投入10年或者20年。蓄水池里積少成多,隨著時間累積,水開始上漲。在達到退休年齡之后,每月/每年領取固定數額的養老金,一直到終老,為您提供與生命同長、長期穩定的現金流。

  怎么篩選養老年金險?

  一款好的養老年金險應該具備以下特質:產品形態簡單,保障形式一目了然、保障期限長、領取時間可選、領取靈活。

  以中荷人壽近期推出的“中荷福多多養老年金保險”為例,該產品具有以下特點:

  一、月月領取

  年金月月給付,每月可領取基本保險金額的10%,有社??剎鉤?沒社保能養老。

  二、退休自主

  55、60、65三種起領年齡供您根據退休打算自主選擇。

  三、保障期長

  保障期長,可領取至106歲,且保證領取20年。

  四、靈活領取

  可在首期年金領取日前(不含)申請增加、減少基本保險金額或變更保險期間,方便靈活。

  投保案例

  王先生35歲,家庭幸福,事業穩定,他希望趁現在就提早規劃高品質的養老生活。經過仔細考量,王先生為自己購買了“中荷福多多養老年金保險”。

  每年繳費273470元,繳費3年,累計繳費820410元?;頸O戰鴝?0萬元,計劃從60歲開始領取。具體保障及利益如下:

  60周歲          61周歲      66周歲         80周歲

  每月1萬元     每月1萬元    每月1萬元     每月1萬元

  每年12萬元    每年12萬元   每年12萬元    每年12萬元

  80周歲累計領取年金240萬元

  如期間不領取,生存金可以累積生息,80周歲可以一次性領取約327萬元。

  看出來了嗎?養老年金險就像一個養老小金庫,用定期定量的投入和領取方式來避免揮霍無度,當年老退休、收入下降時,給你穩定的現金流作為補充養老金,為你的未來增加一份底氣。

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